INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

Obawiasz się, że Twoja emerytura oparta jedynie na systemie obowiązkowym (ZUS i Otwarte Fundusze Emerytalne) nie pozwoli Ci na zachowanie dotychczasowego standardu życia? Już teraz zacznij oszczędzać na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) w Funduszach Inwestycyjnych Arka.

Atuty:

• III filar reformy emerytalnej
  IKE są specjalną kategorią produktów finansowych, działających w oparciu o Ustawę o Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Zgodnie z zamierzeniami twórców ustawy, IKE mają służyć gromadzeniu i pomnażaniu oszczędności z myślą o dodatkowej emeryturze. IKE są elementem tzw. III filaru systemu emerytalnego.
• zwolnienie z "podatku Belki"
  Zyski z oszczędności gromadzone w IKE są na mocy ustawy o Indywidualnych Kontach Emerytalnych zwolnione z 19-procentowego podatku od dochodów kapitałowych. W przypadku kapitału emerytalnego gromadzonego przez wiele lat, może on stanowić dość pokaźną kwotę. Dlatego warto skorzystać z formuły IKE, by go nie płacić.
• korzystny system opłat
  Od wpłat na IKE, niezależnie od funduszu, nie będzie pobierana opłata dystrybucyjna. W przypadku tzw. zwrotu (wycofania środków z IKE bez prawa do zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych) lub wypłaty transferowej (przeniesienia środków do innej instytucji zostanie) naliczona opłata manipulacyjna na poziomie 1,5%. Będzie ona jednak pobierana tylko w odniesieniu do tych jednostek, które w momencie wycofania z rejestru były zapisane na rejestrze uczestnika krócej niż 1 rok.
• możliwość wcześniejszej wypłaty
  Nie musisz czekać do emerytury, by wycofać swoje oszczędności z IKE. Możesz je wypłacić wcześniej, jednak w tym przypadku, zgodnie z Ustawą o Indywidualnych Kontach Emerytalnych, zostanie naliczony 19-procentowy podatek.
• tworzysz własną strategię inwestycyjną
  Oszczędności gromadzone w IKE możesz wpłacać do jednego lub wielu funduszy - od umożliwiających osiąganie wysokich zysków w dłuższym terminie funduszy Arka BZ WBK Akcji FIO czy Arka BZ WBK Zrównoważony FIO, poprzez Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu FIO, aż po inwestujące głównie w dłużne papiery wartościowe (obligacje, bony skarbowe) Arka BZ WBK Obligacji FIO i Arka BZ WBK Ochrony Kapitału FIO. W czasie trwania IKE możesz swobodnie przenosić środki pomiędzy funduszami, nie ponosząc dodatkowych opłat.

Zgodnie z ustawą o Indywidualnych Kontach Emerytalnych, w danym roku do IKE nie można wpłacić więcej niż półtorakrotność (150%) średniego miesięcznego wynagrodzenia prognozowanego na ten rok. Limit wpłat do IKE w 2007 roku to 3 697 zł.

Aby skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, należy spełnić dwa warunki. Warunkiem podstawowym jest ukończenie 60 roku życia (lub, w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych - 55 lat). Dodatkowo należy także spełnić jeden z dwóch następujących warunków: wnosić wpłaty na konto IKE w pięciu dowolnych latach kalendarzowych, lub dokonać ponad połowy wpłat na 5 lat przed żądaniem dokonania wypłaty (Ustawa przewiduje ponadto nieco "łagodniejsze" kryteria dla osób urodzonych w roku 1948 lub wcześniej)

Wartość aktywów netto funduszy Arka BZ WBK Akcji FIO, Arka BZ WBK Zrównoważony FIO i Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu FIO, w których mogą być prowadzone rejestry IKE, cechują się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego Funduszy. Fundusze Inwestycyjne Arka mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP. Przed inwestycją zapoznaj się z Prospektem Informacyjnym lub Skrótem Prospektu Informacyjnego odpowiedniego Funduszu, dostępnym na stronie www.arka.pl oraz w placówkach dystrybuujących Fundusze Inwestycyjne Arka.